Calcule a inadimplência de sua Empresa de Contabilidade

 

Toda empresa contábil busca crescimento e aumento nas vendas de serviços. No entanto, o aumento do volume de clientes pode trazer um risco significativo: a inadimplência.

Compreender esse risco em detalhes é crucial para controlá-lo e evitar que o planejamento financeiro da sua empresa seja comprometido.

Antes de analisarmos os riscos, vamos conhecer os diferentes tipos de clientes inadimplentes que sua empresa pode encontrar no dia a dia.

Calculando os riscos

O próximo passo é conhecer e calcular o risco de inadimplência que um cliente pode apresentar, antes de fechar a venda ou parcelar o pagamento de determinado produto ou serviço.

O risco de inadimplência é a probabilidade de um cliente não ser fiel às obrigações financeiras, deixando de quitar pagamentos, conforme os vencimentos acertados no momento da venda. E dinheiro que não entra no caixa da empresa no prazo previsto é sempre um problema para a administração financeira do negócio.

Confira, na tabela a seguir, uma fórmula de calcular o risco de inadimplência em sua empresa:

Fórmula para calcular o risco de inadimplência
Taxa de inadimplência (TI) = (Total dos pagamentos pendentes entre 90 a 180 dias / Total a ser recebido nesse período) x 100

Exemplo prático

O seu Onofre, dono do Escritório de Contabilidade Exemplo, acompanha mensalmente as vendas e está um pouco preocupada. Apesar de ter entrado vários clientes último final de ano, ele está com dificuldade de receber os honorários.

Ele quer, então, saber qual é o risco de inadimplência do negócio a partir dos seguintes dados: o total de novos Clientes nos últimos 90 dias foi de R$ 54.000,00. No entanto, a somatória dos atrasos nos pagamentos recorrentes desse mesmo período foi de R$ 10.500,00. Vamos, então, ao cálculo. 

Taxa de inadimplência (TI) = (Total dos pagamentos pendentes entre 90 a 180 dias / Total a ser recebido nesse período) x 100 

Taxa de inadimplência (90 dias) = (R$ 10.500,00 / R$ 54.000,00) x 100

Taxa de inadimplência (90 dias) = ( 0,1944) x 100

Taxa de inadimplência (90 dias) = 19,44% 

De acordo com especialistas do Sistema Financeiro Nacional (SFN), apresentados pelo Banco Central, o índice aceitável de inadimplência vai de 5% a 10%. Portanto, o índice do Sr. Onofre está acima do recomendável. Será necessário tomar algumas medidas, como rever a política de parcelamento e também os canais de pagamento oferecidos aos clientes.

Estratégias para Reduzir a Inadimplência

A inadimplência é um problema que afeta muitos escritórios contábeis, impactando diretamente a saúde financeira do negócio. Para reduzir esse problema, você pode adotar diversas estratégias, desde ações preventivas até medidas mais enérgicas de cobrança.

1. Ações Preventivas:

• Tenha uma política de crédito clara e transparente: Defina critérios para concessão de crédito, como análise de crédito, histórico de pagamentos e referências. Documente tudo e deixe claro para o cliente as condições de pagamento, prazos e multas por atraso.
• Formalize o contrato de prestação de serviços: Um contrato bem elaborado, com todas as cláusulas e obrigações de ambas as partes, garante maior segurança jurídica e facilita a cobrança em caso de inadimplência.
• Conheça bem seus clientes: Mantenha um cadastro atualizado com informações relevantes sobre seus clientes, como dados de contato, histórico de pagamentos e situação financeira. Isso auxilia na identificação de potenciais inadimplentes.
• Ofereça diferentes formas de pagamento: Facilite o pagamento para seus clientes, disponibilizando opções como boleto bancário, cartão de crédito, débito automático, Pix e plataformas online.
• Envie lembretes de pagamento: Utilize e-mail, SMS ou WhatsApp para enviar lembretes amigáveis aos clientes sobre os vencimentos das parcelas. Essa simples ação pode reduzir significativamente os atrasos.

2. Cobrança Eficaz:

• Tenha uma régua de cobrança: Estabeleça um processo padronizado de cobrança, com etapas e prazos definidos para cada ação, desde o envio de lembretes amigáveis até a cobrança judicial, se necessário.
• Negocie com o cliente: Em caso de atraso, entre em contato com o cliente para entender o motivo da inadimplência e negociar formas de pagamento. Seja flexível e busque soluções que atendam ambas as partes.
• Utilize ferramentas de cobrança: Plataformas online e softwares de gestão financeira podem automatizar o processo de cobrança, enviando lembretes, gerando boletos e controlando os pagamentos.
• Considere terceirizar a cobrança: Se a inadimplência for muito alta, pode ser interessante contratar uma empresa especializada em cobrança para otimizar o processo e reduzir custos.

3. Fortalecimento do Relacionamento:

• Construa um relacionamento sólido com seus clientes: Invista em comunicação transparente, atendimento personalizado e relacionamento próximo. Clientes satisfeitos tendem a ser mais fiéis e cumprir com suas obrigações financeiras.
• Demonstre o valor dos seus serviços: Mostre aos clientes os benefícios que seus serviços proporcionam, como economia de impostos, organização financeira e redução de riscos.
• Ofereça serviços adicionais: Agregue valor à sua oferta com serviços complementares, como consultoria financeira, planejamento tributário e gestão de recursos humanos.
• Implemente programas de fidelização: Crie programas de fidelização para recompensar clientes que pagam em dia, como descontos, brindes ou acesso a conteúdos exclusivos.

4. Outras dicas importantes:

• Mantenha sua equipe treinada: Capacite sua equipe para lidar com a inadimplência de forma profissional, ética e eficiente.
• Monitore seus resultados: Acompanhe de perto os indicadores de inadimplência, como percentual de clientes inadimplentes, valor total em atraso e tempo médio de atraso.
• Adapte suas estratégias: Ajuste suas estratégias de acordo com as necessidades do seu escritório e o perfil dos seus clientes.
• Busque apoio profissional: Se necessário, consulte um advogado ou consultor especializado em gestão financeira para auxiliá-lo na prevenção e no combate à inadimplência.

Ao implementar essas medidas, você estará construindo um ambiente de negócios mais seguro e sustentável, com clientes mais satisfeitos e um fluxo de caixa mais saudável.

O Gemini pode cometer erros. Por isso, é bom checar as respostas