Economia

Precisando de um Empréstimo? Descubra as Opções com Juros Mais Baixos em 2025

Em 2025, o mercado de empréstimos no Brasil se mostra promissor para quem busca taxas de juros mais acessíveis. Com a implementação de novas medidas e o aumento da concorrência entre as instituições financeiras, diversas opções surgem para atender às necessidades dos consumidores.

Empréstimo Consignado: Taxas Atrativas para Aposentados e Pensionistas

O empréstimo consignado continua sendo uma das modalidades mais vantajosas do mercado, com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento estendidos. Essa opção é ideal para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Instituição Financeira	Taxa de Juros a partir de
Banco do Brasil	1,77% ao mês
Caixa Econômica Federal	1,82% ao mês
Meutudo	1,51% ao mês
Banco Safra	1,59% ao mês

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Crédito do Trabalhador: Nova Opção com Juros Reduzidos para Trabalhadores de Carteira Assinada e MEIs

O Governo Federal lançou o programa “Crédito do Trabalhador”, uma nova linha de empréstimos com juros mais baixos para trabalhadores de carteira assinada, incluindo rurais e domésticos, além de MEIs. O programa estará disponível a partir de 21 de março de 2025 e a portabilidade para essa nova linha de crédito poderá ser realizada a partir de 25 de abril. A portabilidade entre os bancos poderá ser realizada a partir de junho de 2025.

Crédito do Trabalhador (Empréstimo Consignado CLT)

Característica	Detalhes
Público-alvo	Trabalhadores com carteira assinada (CLT), incluindo trabalhadores rurais e domésticos, e Microempreendedores Individuais (MEIs).
Margem Consignável	Até 35% do salário líquido (30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado).
Taxas de Juros	Varia conforme a instituição financeira. A ideia do programa é oferecer taxas mais baixas comparadas aos empréstimos pessoais comuns. A média das taxas será disponibilizada no app da CTPS digital.
Prazo de Pagamento	Varia conforme a instituição financeira.
Forma de Pagamento	Desconto automático na folha de pagamento, através do eSocial.
Contratação	Através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e diretamente com a instituição financeira a partir de 25 de abril de 2025.
Portabilidade	Portabilidade entre bancos a partir de junho de 2025
Documentação	Documento de identificação, carteira de trabalho digital, e comprovante de renda.
Garantias	Até 10% do saldo do FGTS para garantia e 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Empréstimo com Garantia: Utilize Seus Bens para Obter Taxas Menores

O empréstimo com garantia, seja de imóvel ou veículo, também oferece taxas de juros mais baixas, já que a garantia reduz o risco para o credor. Instituições como a Creditas se destacam por suas ofertas competitivas nessa modalidade.

Tipo de Empréstimo	Taxa de Juros a partir de
Empréstimo com garantia de imóvel	1,09% + IPCA ao mês
Empréstimo com garantia de veículo	1,49% ao mês

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Pronampe: Crédito Facilitado para Pequenas Empresas

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) continua oferecendo condições especiais para os pequenos negócios. Com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis, o Pronampe é uma ótima opção para quem precisa de capital de giro ou investir no crescimento da empresa.

Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte)

Característica	Detalhes
Público-alvo	Microempresas (ME), Empresas de Pequeno Porte (EPP) e Microempreendedores Individuais (MEI).
Limite de Crédito	Até 30% da receita bruta anual da empresa, com limite máximo de R$ 150 mil.
Taxa de Juros	Taxa Selic + 6% ao ano.
Prazo de Pagamento	Até 48 meses, incluindo período de carência.
Finalidade	Capital de giro, investimentos em equipamentos, reformas, pagamento de salários e outras despesas operacionais.
Garantias	Garantia do Fundo de Garantia de Operações (FGO) e aval pessoal dos sócios.
Onde Contratar	Instituições financeiras participantes do programa, como bancos e cooperativas de crédito.
Requisitos	Faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, regularidade fiscal e cadastral, e outras exigências das instituições financeiras.
Documentação Necessária	Documentos da empresa, comprovantes de faturamento, e outros documentos solicitados pela instituição financeira.

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Dicas para Conseguir Empréstimos com Juros Mais Baixos

Pesquise e compare: Antes de contratar um empréstimo, pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
Mantenha seu nome limpo: Ter um bom histórico de crédito aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas.
Ofereça garantias: Se possível, ofereça um bem como garantia para obter taxas de juros ainda mais vantajosas.
Negocie: Não tenha medo de negociar as condições do empréstimo com a instituição financeira.
Atente-se ao CET: Observe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que inclui todas as taxas e encargos da operação.

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Em 2025, o cenário financeiro brasileiro se mostra promissor para quem busca crédito com taxas de juros mais acessíveis. O empréstimo consignado, o “Crédito do Trabalhador” e o Pronampe surgem como alternativas vantajosas, com condições especiais e taxas competitivas. Ao pesquisar, comparar e negociar, você poderá encontrar o empréstimo ideal para realizar seus projetos e alcançar seus objetivos financeiros.

Lembre-se de manter seu nome limpo e, se possível, oferecer garantias para obter condições ainda mais favoráveis. Com planejamento e informação, você poderá trilhar um caminho financeiro tranquilo e próspero

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Ricardo de Freitas

Ricardo de Freitas não é apenas o CEO e Jornalista do Portal Jornal Contábil, mas também possui uma sólida trajetória como principal executivo e consultor de grandes empresas de software no Brasil. Sua experiência no setor de tecnologia, adquirida até 2013, o proporcionou uma visão estratégica sobre as necessidades e desafios das empresas. Ainda em 2010, demonstrou sua expertise em comunicação e negócios ao lançar com sucesso o livro "A Revolução de Marketing para Empresas de Contabilidade", uma obra que se tornou referência para o setor contábil em busca de novas abordagens de marketing e relacionamento com clientes. Sua liderança no Jornal Contábil, portanto, é enriquecida por uma compreensão multifacetada do mundo empresarial, unindo tecnologia, gestão e comunicação estratégica. Além disso é CEO da FiscalTalks Inteligência Artificial, onde desenvolve vários projetos de IA para diversas areas.