Mais de 1 consignado na CLT é possível hoje? Entenda

A recente implementação do Consignado CLT (Crédito do Trabalhador) trouxe uma série de inovações no cenário financeiro brasileiro, especialmente para os trabalhadores com carteira assinada, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e até Microempreendedores Individuais (MEIs). Mas uma dúvida tem surgido entre muitos: será possível fazer mais de um empréstimo consignado com essa nova modalidade? A resposta, embora pareça simples, envolve uma série de detalhes que merecem atenção.

O que é o Consignado CLT?

O Consignado CLT é uma modalidade de crédito onde as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que garante mais segurança tanto para o banco quanto para o tomador do crédito.

Essa modalidade foi criada para facilitar o acesso ao crédito de forma mais segura, com taxas de juros menores, e a novidade está permitindo que uma nova gama de trabalhadores, inclusive os MEIs, possam acessar esse benefício.

Como funciona a possibilidade de ter mais de um empréstimo consignado?

A dúvida sobre fazer mais de um consignado surge porque, geralmente, as modalidades de crédito consignado estão limitadas pela margem de desconto em folha de pagamento. No caso do Consignado CLT, o trabalhador pode comprometer até 35% de sua renda para o pagamento de parcelas, o que teoricamente permitiria contrair mais de um empréstimo.

Mas, como isso funciona? Em uma situação em que o trabalhador tenha dois vínculos empregatícios formais (ou seja, dois empregos), ele pode, sim, ter dois empréstimos consignados separados, um para cada vínculo. Mas, para isso, deve haver o cumprimento de algumas condições importantes.

O principal ponto é que os valores não podem ultrapassar a margem de 35% da renda de cada vínculo. Então, se o trabalhador tem dois empregos e ambos os empregadores oferecem a possibilidade de consignado, o trabalhador pode solicitar empréstimos para cada um deles, desde que respeitado esse limite.

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E quem já tem um consignado?

Muitas pessoas já possuem um crédito consignado em andamento e podem estar se perguntando se será possível migrar para o novo modelo de Consignado CLT ou até mesmo contratar outro empréstimo.

Para esses casos, o governo já definiu regras claras: quem possui um empréstimo consignado antigo, pode migrar para o novo modelo de Consignado CLT a partir de 25 de abril de 2025, sempre respeitando a margem consignável de 35% do salário bruto. Essa mudança é interessante, pois possibilita que o trabalhador tenha mais controle sobre a escolha do banco e as condições oferecidas.

Quais os cuidados ao contratar mais de um empréstimo consignado?

Embora o Consignado CLT traga vantagens como taxas de juros mais baixas, ele também exige muito cuidado. Mas por que esse cuidado é tão importante? O principal risco é o superendividamento.

Ao contrair vários empréstimos consignados, a soma das parcelas pode comprometer a saúde financeira do trabalhador. Por isso, especialistas em finanças recomendam que, antes de fazer qualquer contratação, o trabalhador realize um planejamento financeiro detalhado.

Comparar taxas de juros e buscar a melhor opção de pagamento também são práticas essenciais para evitar que o crédito consignado se torne uma bola de neve de dívidas. Além disso, o Procon e outras entidades de defesa do consumidor alertam para a importância de verificar as condições do crédito, comparando as ofertas entre os bancos.

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Cuidados para não comprometer o orçamento

Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, os trabalhadores precisam ser extremamente cautelosos para não comprometerem demais seu salário com dívidas. Mas, o que isso significa na prática? Significa que é fundamental ter um bom controle financeiro, para garantir que o comprometimento do orçamento não prejudique o pagamento de outras despesas essenciais, como alimentação e transporte.

Portanto, a melhor estratégia é: primeiro, analisar cuidadosamente a necessidade do crédito, depois, comparar as taxas oferecidas e, por fim, garantir que o valor das parcelas não comprometa a estabilidade financeira. Isso também se aplica à contratação de mais de um consignado.

Mais de um consignado é possível, mas com cautela

O Consignado CLT surge como uma oportunidade interessante para trabalhadores, mas é importante ter consciência dos impactos dessa modalidade na vida financeira. Ter mais de um consignado é possível, sim, mas é preciso equilíbrio e cautela para não se endividar e acabar comprometendo a saúde financeira a longo prazo.

O conselho é: se você pensa em contrair o empréstimo ou já tem um, faça um planejamento, busque as melhores condições e, se necessário, conte com a ajuda de um especialista em finanças. Isso garante que o crédito realmente seja uma ferramenta útil e não uma armadilha.